Ипотека банка Кубань Кредит 2020: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

Ипотека является практически единственной возможностью многих россиян приобрести жилье, поэтому эти программы все чаще пользуются популярностью.

Банк «Кубань Кредит» тоже предоставляет рефинансирование ипотеки, взятой в других учреждениях, но при этом не имеет отдельного займа с таким названием.

Потребители, которые не могут оплачивать займ по текущим условиям, могут оформить иной кредит, за его счет погасить действующую ипотеку, и тем самым облегчить погашение обязательств. Но следует оценить, насколько кредит выгоден и что нужно сделать, чтобы получить в этом банке средства.

О банке

«Кубань Кредит» — крупный коммерческий банк, который активно развивается на территории Краснодарского края. На рынке финансовых услуг банк появился в 1993 году. Свою деятельность финансовая компания осуществляет согласно полученной генеральной лицензии № 2518 Банка России.

Сегодня банк оказывает услуги, как обычным физическим гражданам, так и юридическим лицам и предпринимателям.

Каждый клиент может в «Кубань Кредит»:

  • получить потребительский кредит;
  • оформить кредитную карту;
  • оформить ипотечный кредит, для приобретения недвижимости;
  • открыть вклад;
  • приобрести валюту;
  • открыть расчетный счет или дебетовую карту.

С каждым днем финансовая компания активно развивается и предлагает своим клиентам не только новые финансовые услуги, но и выгодные условия.

Программы банка

Ипотека в банке “Кубань Кредит” доступна при выборе одного из ипотечных продуктов. При этом каждый из заёмщиков имеет возможность воспользоваться той программой, которая больше всего соответствует его целям и потребностям.

Так, «Новостройка от партнёров» позволяет приобрести права на квартиру в процессе строительства, а также готовое жильё с минимальным первоначальным взносом (от 0%). При этом действие специального предложения, которое предполагает ставку кредитования в размере от 8,8%, распространяется на клиентов, которые планируют приобрести жилплощадь у аккредитованных банком застройщиков.

«Квартира для пенсионера» представляет собой программу финансирования покупки жилья у партнёров банка, а также различных объектов недвижимости у физических лиц в регионе присутствия банка-кредитора под 8,8%. Кроме того, условия кредитования распространяются на владельцев именных сертификатов участников программы.

Программа финансирования покупки коммерческой недвижимости от партнёров банка-кредитора не требует большого первоначального взноса (от 15%) и предоставляет выгодную ставку кредитования (от 13,5%). Допускается привлечение созаёмщиков (до 4 человек).

«Готовое жильё» представляет собой ипотечный продукт банка «Кубань Кредит» для приобретения не только квартиры, но и дома с земельным участком в регионе присутствия банка-кредитора. Продолжительный срок кредитования в совокупности с умеренной платой за использование ссудных средств обеспечивают привлекательность данной программы в глазах заёмщиков.

«Квартира для студента» предлагает выгодные условия для заёмщиков, приобретающих недвижимости в аккредитованных жилищных комплексах. В рамках данной программы действует ставка от 8,8%, а также предоставляется возможность получения потребительского кредита и открытия депозита на 3 года под 8%.

Программа «Коттедж» позволяет обзавестись жилой недвижимостью с внесением минимального первоначального взноса (от 0%). Действие данного ипотечного продукта распространяется на покупку недвижимости на территории, где присутствуют отделения банка-кредитора.

«Партнёрская ипотека» даёт возможность получить заем в сумме до 7 млн рублей на продолжительный срок (до 30 лет) с минимальным авансовым платежом (от 0%). Ставка по данной программе (от 8,8%) распространяется на финансирование покупки недвижимости сотрудниками организаций-партнёров банка в аккредитованных жилых комплексах.

По программе «Ипотечный кредит» заёмщики могут рассчитывать на получение денежных средств в размере до 20 млн рублей на длительный срок (до 40 лет) для приобретения не только жилья, но и нежилых помещений.

«Морская ипотека» позволяет морякам обзавестись жильём у аккредитованных банком застройщиков с минимальным первоначальным взносом (от 0%). Ссуда выдаётся под 8,8% на длительный срок.

Необходимые документы

После того как кредитный продут будет выбран заемщику потребуется подготовить полный пакет документ и обратиться в офис банка для заполнения заявки.

Каждый заемщик должен предоставить:

  • оригинал паспорта, поскольку это основной документ, необходимый для оформления любой сделки;
  • военный билет для мужчин или иной документ, подтверждающий отсрочку от несения военной службы;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права или заграничный паспорт;
  • документ, подтверждающий трудоустройство: копия трудовой книжки или договора;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка;
  • заявление по форме банка.

Перечень документов, которые запрашивает кредитор по недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписку из БТИ и ЕГРН;
  • документы, подтверждающие право собственности на приобретаемую недвижимость;
  • реквизиты продавца недвижимости;
  • технический паспорт и план на недвижимость.

При необходимости финансовая компания может попросить заемщика предоставить дополнительные документы, которые необходимы сотрудникам аналитического отдела, для принятия решения.

Как оформить ипотеку в банке Кубань Кредит

Оформлять ипотеку следует в том случае, если заемщик соответствует перечисленным требованиям финансовой компании. Вся процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких простых этапов.

Оформление ипотеке в «Кубань Банке»:

Первое что потребуется сделать, это из всего многообразия выбрать тот продукт, который максимально подходит именно вам. Для получения необходимой информации можно изучить информацию на официальном сайте кредитора.

Предоставление пакета документов и заполнение заявки

Как только все документы будут подготовлены, можно обращаться в офис финансовой компании и заполнять заявку. Вся процедура заполнения заявки длится не более 30 минут. Как только анкета будет корректно заполнена, сотрудник банка сделает фотографию клиента, приложит все документы и отправить на рассмотрение.

Необходимо быть готовым к тому, что сотрудники банка в течение 5 рабочих дней будут внимательно изучать все документы и звонить не только заемщику, но работодателю и близким родственникам для получения необходимой информации.

Будьте готовы к тому, что потребуется отвечать на многочисленные каверзные вопросы сотрудников службы безопасности.

Подписание кредитного соглашения

Как только положительное решение будет получено, потребуется выбрать недвижимость и обратиться в банк, для подписания ипотечного договора. Поскольку это самая важная часть всей процедуры оформления, потребуется внимательно изучить каждый пункт кредитного договора и только после этого ставить подпись.

После подписания ипотечного договора заемщик может внести первоначальный взнос, если он предусмотрен условиями продукта.

Программа рефинансирования

Банковское рефинансирование ипотеки позволяет заёмщикам избавиться от дорогостоящих кредитов благодаря новой ссуде на более выгодных условиях. Данная процедура даёт возможность клиентам как уменьшить размер переплаты, так и продлить срок погашения задолженности, сократив тем самым нагрузку на собственный бюджет в виде ежемесячных платежей

Условия перекредитования

Рефинансирование ипотеки представляет собой кредит, который выдается с целью погашения ипотечного займа в другом банке. Когда деньги поступают первоначальному займодателю, тот выдает бумагу об отсутствии обязательств и снимает с жилья обременения, но они накладываются уже банком, который выдал средства.

Это интересно! Плюсом перекредитования является возможность уменьшить ежемесячные платежи и получить более выгодную ставку, но не все компании одобрят заявку на кредит с целью рефинансирования.

Рефинансирование как отдельный продукт в банке «Кубань Кредит» отсутствует, и клиенту, который рассчитывает сотрудничать именно с этим учреждением, нужно выбирать другой вариант.

Одним из таких будет кредит под залог недвижимости, который предоставляется в размере не более 10 миллионов рублей, но обязательно необходимо обеспечить возврат средств за счет обременения имущества, движимого или недвижимого.

Банк выдаст не менее 500 000 рублей на срок до 10 лет, а минимальная ставка находится на уровне 11,9%.

Это означает, что клиент, который предоставит хороший залог и выберет длительный срок погашения, сможет ее получить, но процент может быть повышен.

Поскольку займ является нецелевым, его можно потратить куда угодно, в том числе и на рефинансирование ипотеки, но следует учесть, что наличие текущих обременений на жилье, приобретенном в ипотеку, может стать поводом для отказа.

К заемщику выдвигаются требования, в списке которых:

  • Гражданство — займ будет выдан только людям, имеющим гражданство Российской Федерации, которые зарегистрированы на постоянной либо временной основе в регионе, где официально присутствует банк, в большинстве это кубанский регион.
  • Возраст — учитывая требования учреждения, получить деньги в долг смогут граждане, достигшие 21 года, но на момент возврата кредита им должно исполниться не более 65 лет, то есть максимальным возрастом, когда можно подавать запрос в банк, является 55 лет.
  • Стаж работы — трудиться человек должен официально, и на основном месте период деятельности требуется не менее полугода. Если же клиент перевелся на иное место, то стаж может быть меньше этого периода, но тогда считается общая длительность труда, включительно с местом, из которого производился перевод.
  • Деятельность ИП — для этой категории заемщиков действует иное условие к длительности работы, они должны официально вести деятельность в течение не менее двух лет.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карточки, открытые в «Кубань Кредит», действуют те же условия, но кредитование под низкий процент предоставят охотнее именно им. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на ту же длительность и суммы займа, но различие заключается в том, что для них ставка стартует в размере 12,5%, и обычно является большей.

Подача заявки

Осуществляется через сайт либо в отделении банка. На официальном сайте необходимо указать контактные данные: фамилию, имя, отчество, номер телефона для связи, электронную почту.

Также сервис запрашивает данные о том, откуда узнали об организации и в каком отделении наиболее удобно обслуживаться.

После чего заявка считается принятой, потенциальному клиенту совершит звонок сотрудник банка для продолжения оформления ипотеки.

После звонка специалист кредитного отдела попросит заёмщика предоставить документы из перечня в офис организации для подачи заявки.

Страхование

Для получения заёмных средств по программам жилищных обязательств необходимо заключить договор страхования имущества.

Страховые выплаты производятся единоразово каждый год в течение всего времени пользования кредитованными средствами.

Если не получается погашать

Если у клиента возникают проблемы с выплатой ипотеки, и при этом он не может рефинансировать кредитный займ, то он может попросить реструктуризацию.

«Кубань Кредит» тоже рассматривает такие заявки, которые предполагают помощь заемщикам, потерявшим возможность платить по непредвиденным обязательствам.

Сама реструктуризация предусматривает, что банк либо увеличивает срок выплаты займа, либо снижает ставку, что обсуждается с клиентами. Среди мер поддержки проблемных заемщиков также есть:

  • Предоставление кредитных каникул — в зависимости от банка, клиент вообще может не вносить никаких средств на протяжении оговоренного периода либо уплачивать только обязательные суммы.
  • Снятие штрафных мер — если клиент не платил по кредиту продолжительное время, ему будет начислена пеня и штрафы. Часто они превышают основной займ, и единственным условием, что человек будет продолжать платить по долгам, может быть снятие санкций. Банки охотно идут на это, ведь сложности при реализации залога нивелируют возможную выгоду.
  • Отсрочка платежа — этот метод дает возможность не платить по телу кредита, погашая только ежемесячные проценты. Подойдет метод тем, кто испытывает временные сложности и при этом уверен, что в дальнейшем сможет без проблем погашать долг.

В «Кубань Кредит» реструктуризация ипотеки проходит с поддержкой государства, поэтому если клиент напишет заявку на помощь, он сможет получить более выгодные условия. Банк редко отказывает в помощи, поскольку принудительное взыскание несет больше проблем и тягот, поэтому следует написать заявку, а при сложностях ни в коем случае нельзя пропадать и скрываться от банка.

Если ипотечный заемщик испытывает сложности с погашением жилищного займа, он вполне может погасить его с помощью другого банка. Банк предоставляет эту возможность в виде потребительской ссуды под приемлемый процент, при этом будет нужен залог в виде жилья или машины, а срок выплаты не может быть более 10 лет.

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.